2026-10-21T11:24:28+00:00 fin BBL ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) BBL กำไรสุทธิ 9 เดือนปี 2569 แตะ 29,981 ล้านบาท รับแรงหนุนสินเชื่อธุรกิจโตต่อเนื่อง รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวดีขึ้นในไตรมาส 3/2569 แม้ภาพรวม 9 เดือนได้รับผลกระทบจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อประคองเศรษฐกิจ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) หรือ BBL รายงานผลการดำเนินงานไตรมาส 3/2569 มีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร 9,489 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสก่อนหน้า โดยได้รับปัจจัยบวกจากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อเฉลี่ยและอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ปรับตัวดีขึ้น แม้ว่ากำไรสุทธิสำหรับงวด 9 เดือนปี 2569 จะอยู่ที่ 29,981 ล้านบาท ลดลง 21.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นผลจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือลูกค้าและสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทย ท่ามกลางความท้าทายจากภาวะเศรษฐกิจที่ยังเปราะบางและเหตุการณ์อุทกภัย Hero: หัวใจกำไร — สาเหตุหลักที่ทำให้ผลประกอบการเปลี่ยน หัวใจสำคัญของผลประกอบการรอบนี้คือ การบริหารจัดการส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) ท่ามกลางการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและการขยายตัวของสินเชื่อคุณภาพ หัวใจคืออะไร: กำไรสุทธิที่ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) มีสาเหตุหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพื่อบรรเทาภาระต้นทุนทางการเงินให้แก่ลูกค้า อย่างไรก็ตาม ในไตรมาส 3/2569 ธนาคารสามารถทำรายได้ดอกเบี้ยสุทธิได้ 29,041 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.6% จากไตรมาสก่อน (QoQ) ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถในการขยายสินเชื่อในกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และกิจการต่างประเทศได้สำเร็จ ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น: การลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในภาพรวม 9 เดือน เป็นผลโดยตรงจากนโยบายการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ (MOR, MRR, MLR) เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลงจากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงิน (FVTPL) ที่ผันผวนตามสภาวะตลาด อย่างไรก็ตาม ธนาคารสามารถชดเชยผลกระทบดังกล่าวได้บางส่วนผ่านการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจประกัน กองทุนรวม และธุรกิจหลักทรัพย์ รวมถึงการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายลดลง 4.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน จะเกิดขึ้นต่อเนื่องหรือไม่: แนวโน้มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังคงต้องติดตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายและภาวะเศรษฐกิจไทยที่ยังมีความเสี่ยงจากหนี้ครัวเรือนและอุทกภัย ทั้งนี้ การขยายตัวของสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และกิจการต่างประเทศเป็นปัจจัยบวกที่คาดว่าจะยังคงต่อเนื่อง แต่การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นยังคงถูกบริหารจัดการด้วยความระมัดระวังตามสถานการณ์ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลกและภูมิรัฐศาสตร์ ซึ่งถือเป็นลักษณะการดำเนินงานที่ธนาคารให้ความสำคัญอย่างต่อเนื่อง Highlight สำคัญ กำไรสุทธิ 9 เดือนปี 2569: อยู่ที่ 29,981 ล้านบาท ลดลง 21.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สินเชื่อเติบโต: เงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นเดือน ก.ย. 2569 อยู่ที่ 2,692,861 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.2% จากสิ้นปี 2568 โดยเน้นกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และกิจการต่างประเทศ NIM: ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิสำหรับงวด 9 เดือน อยู่ที่ 2.47% คุณภาพสินทรัพย์: อัตราส่วน NPL อยู่ที่ 3.2% และอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อ NPL อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 322.1% ประสิทธิภาพการดำเนินงาน: อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) งวด 9 เดือน อยู่ที่ 48.2% ความแข็งแกร่งของเงินกองทุน: อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 21.5% สูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท. กำหนด ภาพรวมผลประกอบการ ผลประกอบการไตรมาส 3/2569 มีความมั่นคงในเชิงการดำเนินงานปกติ โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิฟื้นตัวขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้าจากการขยายตัวของสินเชื่อ แม้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจะลดลงตามสภาวะตลาดทุน แต่ธนาคารสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานได้ดี ส่งผลให้กำไรสุทธิในไตรมาสนี้ทรงตัวจากไตรมาสก่อน โอกาส การขยายตัวของสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และกิจการต่างประเทศยังคงเป็นเครื่องยนต์หลักในการสร้างรายได้ รายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจประกัน กองทุนรวม และธุรกิจหลักทรัพย์มีทิศทางเติบโตตามกิจกรรมในตลาดทุน ฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งช่วยให้ธนาคารมีความยืดหยุ่นในการสนับสนุนลูกค้าและรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจ ความเสี่ยง ความเปราะบางของเศรษฐกิจไทยจากหนี้ครัวเรือนและภาระค่าครองชีพที่สูงขึ้น ผลกระทบจากอุทกภัยที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ประกอบการบางกลุ่ม ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลกจากความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์และนโยบายการค้าของสหรัฐฯ สิ่งที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ ทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. ในรอบถัดไป การฟื้นตัวของรายได้ภาคครัวเรือนและผลกระทบจากหนี้ครัวเรือนต่อคุณภาพสินเชื่อรายย่อย ความคืบหน้าของโครงการภาครัฐที่เกี่ยวข้องกับ SMEs (SMEs Credit Boost) ผลกระทบต่อเนื่องจากเหตุการณ์น้ำท่วมต่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจในพื้นที่ต่างๆ ความผันผวนของตลาดเงินและตลาดทุนที่ส่งผลต่อรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย รายละเอียดเชิงลึก (ธุรกิจการเงิน) ธนาคารยังคงรักษาระดับเงินกองทุนที่แข็งแกร่ง (CAR Ratio 21.5%) และมีสภาพคล่องสูง โดยมีอัตราส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเงินรับฝากที่ 61.1% การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 13.9% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงที่รอบคอบภายใต้หลักความระมัดระวัง ฐานะการเงินและกระแสเงินสด ณ สิ้นเดือน ก.ย. 2569 ธนาคารมีสินทรัพย์รวม 4,726,476 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.6% จากสิ้นปี 2568 โดยมีเงินรับฝาก 3,221,930 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.8% และมีการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันจำนวน 750 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในเดือน ก.ย. 2569 เพื่อเสริมสภาพคล่องและโครงสร้างเงินทุน สรุปท้าย BBL แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการประคองผลประกอบการท่ามกลางปัจจัยกดดันจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย โดยมีหัวใจสำคัญอยู่ที่การขยายตัวของสินเชื่อธุรกิจและกิจการต่างประเทศ แม้กำไร 9 เดือนจะลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อน แต่ด้วยฐานะการเงินที่แข็งแกร่งและการตั้งสำรองที่ระมัดระวัง ทำให้ธนาคารยังคงมีศักยภาพในการรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจในระยะถัดไปได้เป็นอย่างดี