2026-07-21T23:17:10+00:00 fin BBL ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) BBL กำไรสุทธิ Q2/2569 อยู่ที่ 9,498 ล้านบาท ลดลง 13.6% QoQ กดดันจากรายได้ดอกเบี้ยและเงินลงทุน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิชะลอตัวตามทิศทางดอกเบี้ย ขณะที่ธนาคารยังคงตั้งสำรองด้วยความระมัดระวังท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) รายงานผลการดำเนินงานไตรมาส 2/2569 มีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคาร 9,498 ล้านบาท ลดลง 13.6% จากไตรมาสก่อน และลดลง 19.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีปัจจัยหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวลดลงตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร แม้จะมีการขยายตัวของสินเชื่อช่วยชดเชยผลกระทบบางส่วน ทั้งนี้ ธนาคารยังคงรักษาความแข็งแกร่งของฐานะทางการเงินด้วยระดับเงินกองทุนที่สูงและอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อสินเชื่อด้อยค่าที่ระดับ 306.3% Hero: หัวใจกำไร — สาเหตุหลักที่ทำให้ผลประกอบการเปลี่ยน หัวใจสำคัญคือการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII) และกำไรจากเงินลงทุน ซึ่งเป็นปัจจัยกดดันหลักต่อกำไรสุทธิในไตรมาสนี้ โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารให้สอดคล้องกับทิศทางดอกเบี้ยนโยบาย ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ปรับตัวลดลงมาอยู่ที่ 2.42% ในไตรมาส 2/2569 จาก 2.49% ในไตรมาสก่อนหน้า สาเหตุหลักของการเปลี่ยนแปลง: รายได้ดอกเบี้ย: การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อส่งผลกระทบโดยตรงต่อรายได้ดอกเบี้ย แม้ว่าธนาคารจะสามารถขยายสินเชื่อได้ 0.6% QoQ (โดยเฉพาะสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และกิจการต่างประเทศ) แต่ไม่เพียงพอที่จะชดเชยการลดลงของอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (Yield) ที่ลดลง 0.09% QoQ รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย: ปรับตัวลดลง 2.0% QoQ โดยมีสาเหตุหลักจากกำไรสุทธิจากเงินลงทุนที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญถึง 80.6% QoQ สะท้อนถึงสภาวะตลาดที่ไม่เอื้ออำนวย การบริหารจัดการ: ธนาคารมีการตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ลดลง 6.3% QoQ ซึ่งเป็นการดำเนินนโยบายด้วยความระมัดระวังและรอบคอบอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ความต่อเนื่องในอนาคต: แนวโน้มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีโอกาสยังคงถูกกดดันหากทิศทางอัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับต่ำหรือมีการปรับลดลงอีก อย่างไรก็ตาม การขยายตัวของสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจรายใหญ่และต่างประเทศจะเป็นปัจจัยสนับสนุนรายได้ที่สำคัญ ทั้งนี้ ธนาคารระบุว่ายังต้องติดตามความไม่แน่นอนจากปัจจัยภายนอก เช่น สถานการณ์ภูมิรัฐศาสตร์ในตะวันออกกลางและนโยบายการค้าของสหรัฐฯ ซึ่งอาจส่งผลต่อการตั้งสำรองในอนาคต ดังนั้นผลประกอบการในส่วนของกำไรสุทธิยังคงมีความผันผวนตามสภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด Highlight สำคัญ กำไรสุทธิ: 9,498 ล้านบาท (-13.6% QoQ, -19.8% YoY) NIM: อยู่ที่ 2.42% ลดลงจาก 2.49% ในไตรมาสก่อน สินเชื่อรวม: 2,678,467 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.6% QoQ และ 2.7% จากสิ้นปี 2568 NPL Ratio: อยู่ที่ 3.3% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 3.1% ในไตรมาสก่อน Coverage Ratio: แข็งแกร่งที่ระดับ 306.3% แม้จะลดลงจาก 318.1% ในไตรมาสก่อน อัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (CAR): อยู่ที่ 21.4% สูงกว่าเกณฑ์ที่ธปท.กำหนด ภาพรวมผลประกอบการ กำไรสุทธิในงวด 6 เดือนแรกปี 2569 อยู่ที่ 20,492 ล้านบาท ลดลง 16.2% YoY โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 12.4% ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ธนาคารสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานได้ดีขึ้น โดยลดลง 6.5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โอกาส การขยายตัวของสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่และสินเชื่อกิจการต่างประเทศยังคงเป็นแรงขับเคลื่อนหลัก รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิมีทิศทางปรับตัวดีขึ้นจากการเติบโตของบริการประกันผ่านธนาคาร กองทุนรวม และธุรกิจหลักทรัพย์ ฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการขยายธุรกิจและรองรับความเสี่ยง ความเสี่ยง ภาระหนี้ครัวเรือนในระดับสูงของไทยที่เป็นข้อจำกัดเชิงโครงสร้างต่อการเติบโต ความไม่แน่นอนจากมาตรการภาษีการค้าโลกและความตึงเครียดด้านภูมิรัฐศาสตร์ คุณภาพสินทรัพย์ที่ต้องเฝ้าระวัง โดย NPL Ratio ปรับตัวเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 3.3% สิ่งที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ ทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายและผลกระทบต่อ NIM ในไตรมาสถัดไป การบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์และระดับ NPL ในกลุ่มลูกค้า SME และรายย่อย ความคืบหน้าของโครงการ "SMEs Credit Boost" และการสนับสนุนลูกค้าในการปรับตัวสู่ความยั่งยืน ผลกระทบจากมาตรการภาษีการค้าโลกต่อภาคการส่งออกของไทย รายละเอียดเชิงลึก (ธุรกิจการเงิน) ธนาคารมีสัดส่วนสินเชื่อกระจายตัวในภาคอุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์ (28.0%) และการสาธารณูปโภคและบริการ (17.8%) ซึ่งเป็นกลุ่มหลักที่ขับเคลื่อนสินเชื่อในไตรมาสนี้ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก (LDR) อยู่ที่ 83.4% สะท้อนสภาพคล่องที่เพียงพอ ฐานะการเงินและกระแสเงินสด สินทรัพย์รวมอยู่ที่ 4,681,447 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.6% จากสิ้นปี 2568 โดยส่วนใหญ่มาจากเงินให้สินเชื่อและเงินลงทุน ส่วนของเจ้าของเพิ่มขึ้น 1.0% จากการรวมกำไรสุทธิหักด้วยการจ่ายเงินปันผล 8.00 บาทต่อหุ้นในเดือนเมษายนที่ผ่านมา สรุปท้าย ผลประกอบการของ BBL ในไตรมาส 2/2569 สะท้อนถึงความท้าทายจากภาวะดอกเบี้ยขาลงที่กดดัน NIM และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ แม้ธนาคารจะสามารถรักษาการเติบโตของสินเชื่อและบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ดี แต่กำไรสุทธิยังคงได้รับแรงกดดันจากรายได้จากเงินลงทุนที่ลดลง อย่างไรก็ตาม ด้วยฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งและการตั้งสำรองที่ระมัดระวัง ทำให้ธนาคารยังคงมีความมั่นคงทางการเงินสูงท่ามกลางความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลกและข้อจำกัดเชิงโครงสร้างภายในประเทศ